日前金管會表示，民眾投保觀念應再加強，提高國人保險保障為當前施政重點。
而根據104市調中心調查，有保險的民眾當中，
竟有一半的人不知道自己的保障額度有多少。每年繳了高額保費，
實際能理賠的部分，卻少得可憐。買錯保險，是最大問題！
意外和疾病，隨時都可能降臨，如果買錯保險，等同於暴露在高風險下；
其實，要買到足夠的保障，不見得要花大錢，只要用對方法，
你也可以花小錢，買到千萬元保障！
國寶級導演柯一正，最近為了九月下旬的舞台劇、
「人間條件四——一樣的月光」排演，及「紙風車三一九鄉村兒童藝術工程」
忙得不可開交。不過，雖然生活忙碌，人卻看起來格外神清氣爽。
很難想像三年前，他因罹患大腸癌，接受了四個多月的化療。
柯一正每年都會和員工一起去做健康檢查，二○○五年，
他的糞便檢驗出現潛血反應（大腸癌的初步篩檢，檢驗其中有無血紅蛋白），
生性樂觀的他，不太理會這件事。隔年，又出現相同的問題，
他才想，乾脆仔細做個檢查，好查明原因。
檢查結果，竟被醫生告知已罹患大腸癌。柯一正說，其實心裡多少能猜到結果。
他坦言，一開始的想法是，「終於輪到我了」，因為這就是人生；
但另一方面，他並不服氣，認為自己平常不菸不酒，生活習慣還算不錯，
「為什麼會是我？」他說，當老友吳念真聽到這個消息時，都驚訝、難過地忍不住飆淚。
觀念一：掌握自己的保單/罹患大腸癌，保單停效卻不知道
罹癌消息令人難以承受，但柯一正住院接受治療時，卻發現另一個大烏龍。
原來，柯一正先前買了人情保單，買了之後就放著，從來沒有檢視過，
也沒有調整保單的習慣。直到自己生病，必須住院治療，
才想到以前買過的保險。原本打算把保單翻出來，看能申請什麼理賠。
沒想到，卻什麼賠償也沒有。
「原來，我的業務員早就離開那家公司，沒有人定期提醒我要繳交保費，所以自己也忘了。」
這張癌症險因為柯一正忘記繳費的關係而停效，無奈真正需要用到保險的時候，
卻派不上用場。整個癌症住院治療的過程，他只好自掏腰包，付了十萬元的醫療費。
健保沒有給付的部分，主要是病房升等。也就是一般住的是三人病房，
如果想要住到兩人房或單人房，就必須自費。
要是柯一正買的癌症險沒有停效，這部分金額就會由保險公司負擔。
他笑說，因為他的朋友比較吵，來探病的時候，怕會干擾到其他病人，
所以自費住單人房是必要的。
療程結束後，柯一正恢復狀況良好，第一件事，就是趕緊找保險公司，
把他積欠的保費全部繳清，辦理保單復效；再來，
就是重新找一位業務員，讓他有疑問的時候，可以找得到人詢問。
由於柯一正本來就有癌症險，所以保單復效之後，
未來癌症險部分還是照樣有效，但確定罹癌後，因屬於高危險群，
所以除了既有保險外，已不能再額外加保其他醫療險。
至於已罹患的大腸癌，也被排除在保障範圍之外。
除了原有的癌症險外，因為拍片關係，柯一正長期在外奔走，所以他也特別重視意外險。
有一次，他在飛機上遇到亂流，機身晃動劇烈，好像就要出事了一樣。
機上乘客緊張的情緒，全寫在臉上。但朋友卻發現，
他的嘴角竟不自覺地往上揚、好像忍不住要笑出來，就問他：
「你怎麼還在笑？」柯一正回答，因為想到我的小孩就要變成千萬富翁了。
原來，平常就有買意外險的他，每次坐上飛機，
一定會再額外加保意外險，保額一定買到千萬元。
從聽到醫生宣判罹癌時「倒抽一口氣」，到在飛機上遇到強大亂流，
卻不自覺微笑，柯一正情緒變化的關鍵，就在事故發生時，
自己是否「買夠保險」，做好風險規畫。
觀念二：了解個人的保額/五成的人不知道自己的保額有多少
《今周刊》與一○四市調中心合作，進行「上班族保險行為調查」，
發現有超過九成二的上班族有買保險。但是，其中有六成以上的人，
會因為「人情」而投保。至於保額部分，則有將近一半的人，
不知道自己的保障有多少。知道自己保額的人當中，
保障額度低於五百萬元的比率，高達八成左右。
資深保險經紀人劉鳳和表示，整體來看，有超過八成五的人
「靠人情」買保險，而這也是買錯保險的開始。
最大的錯誤，是在不完全了解保險商品的情況下，
被業務員慫恿買了保費很高、保障卻很低的商品。
至於每年繳交高額保費，但事故發生時，才發現能理賠的部分實在少得可憐。
另外，因為人情而投保的關係，也容易產生買過多或不必要的保險，而造成浪費的情況。
紐約人壽資深副總經理黃振國說，三個月前，台北縣新莊地區
有一對夫妻騎機車去看電影，回家的路上，先生竟然被一顆流彈擊中身亡。
這雖然是很離譜、極端的新聞案例，但卻真實地在日常生活中上演。
當時，他的太太已懷有身孕，還有父母要奉養，先生又是家庭中重要的經濟支柱。
如果沒有一筆足夠的保障做後盾，這天外飛來的橫禍，
無疑將使這家人的生活，陷入嚴重困境。
「聽起來很扯，但它就是發生了。」黃振國說，那對夫妻就像一般人一樣，
看完電影後還提了兩個便當準備回家。沒有人會料到，
馬路上不知道哪裡冒出來的一顆子彈，竟可能摧毀一個家。
試想，如果遭遇同樣的情況，自己的保額要多少才夠？
如果只有一百萬元，扣掉喪葬費用後，可能只剩下幾十萬元。
面對即將出世的小孩、年邁的父母及另一半，保險理賠費用
頂多只能支應這個家基本開銷一到兩年。每年繳了高額的保費，
最後能照顧家人的部分卻非常有限，是一般人買保險最常犯的錯誤..
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