擁有人生裡的第一個100萬元,需要花多久時間?

5年?10年?還是連想都不敢想。一位67年次的上班族,

只花2年半時間就抵達理財的第一道門檻。她方法簡單也不痛苦,

只要觀念正確跟用對工具,你也可以跟她一樣順利存錢。

      對一個月薪4萬元,想到要存100萬元,總覺得路途好遙遠。

事實上,存錢達人謝依珊一開始也這麼想。當她有存錢念頭時,

忙著看理財書籍雜誌,四處詢問想找快速累積資金的捷徑。

原本,她想從借錢投資房地產開始下手。

      不過,這個計畫被她阿姨阻止了。謝依珊記得,當時阿姨告訴她:

理財最基本是存錢,連存錢都不知道就想投資,就像在不牢的地基上蓋房子,

遲早會有消失的一天。謝依珊按照阿姨建議,開始從存錢打地基。

理財起步 心態最重要
      前台灣理財顧問認證協會秘書長、現為安睿證券投顧總經理的劉凱平說,

「其實存錢最難的不是方法,反而是心態。」如果謝依珊一直抱持存錢太慢的想法,

而去借錢投資,最後還真的賺錢,那麼就容易養成大膽冒進的投資性格,最後錢也留不住。

      相反的,謝依珊體會,「每分錢都是自己的血汗錢加上一點一滴存下來,所以投資很小心。」

因為逐漸累積存款的過程,反而讓她有控制風險的意識,不會輕易賠錢。

現在,謝依珊很清楚阿姨說理財的第一步是「存錢」的意義。

      今年31歲的謝依珊並不是一出社會就知道要存錢。

28歲之前,她是月光族。由於父母從小供應金錢所需,

她並沒有「金錢獨立」的意識。直到28歲,

因為一趟德國深度旅遊的影響,才開始讓她起心動念有了存錢的想法。

設定目標 存下夢想金
      原來學美術的她,在德國看到宏偉又有歷史的教堂建築,

心中很受震撼,她形容,當時完全是「精神面的撞擊」,

覺得世界這麼不同,一定要多出國走走。心中開始有了環球世界的夢想。

      為了環球世界,她盤算至少要花35萬元。這35萬元就是

謝依珊一開始存錢的目標。沒想到35萬元目標達成、

緊接著50萬元、60萬元……沒多久,100萬元居然就手到擒來。

      為了快速累積,謝依珊從第一個月就定下月存2萬元的底線,幾乎超過他月薪的一半。

     「我把帳戶分2個,一個是存錢的帳戶,另一個是日常開銷的帳戶。」

由於謝依珊是玉山銀行的美術設計,每年有24萬元可以享有

比一般人定存高出好幾倍的利率。每月薪水一領到,

謝依珊就立刻把2萬元匯入高利率的帳戶存起來,剩下的才花用。

      但是每月可消費的金額突然少掉一半,難道生活不會很痛苦?

謝依珊說,「存錢是實現我夢想的踏腳石。」只要想著目標,心中就會快樂。

儲蓄記帳 認清真需要
      聯傑財務顧問管理公司執行長蕭碧華說,確實一提到存錢,

有人就容易落入生活品質打折,痛苦指數升高的想法,

但實際情況卻未必。像謝依珊知道自己每省下一塊錢就更接近夢想一步,

她只是把錢存下來要花在刀口上,心中一定更滿足。

      蕭碧華也建議想存錢的人就要像她一樣,立下存錢目標,而且目標最好跟自己的夢想有關。

      謝依珊笑著說,自己就是那種閒來無事就會列下自己想完成事情的人。

在她的夢想清單中,包括去北極圈、買房子、環遊世界1年等。

而在2009年,金融風暴讓大家都不敢出國玩的時候,

謝依珊居然開拔到芬蘭、俄羅斯自助旅行2週,踩到她夢想已久的北極圈。

      謝依珊幫自己訂下月存2萬元目標時,就搭配記帳,

寫下每一項支出的流水帳,她發現,只要不買衣服跟

少吃幾家高價位的餐館,1個月2萬元就可以存下來。

      謝依珊在存錢的第一年完全沒買過一件新衣服,

拿之前的衣服一樣可以穿的很體面。「才第一個月我就知道,

衣服常常不是因為需要才買,而是想要就買,難怪錢很容易花掉。」

即使到目前為止,謝依珊開始小買一些衣服,她仍然秉持

「丟一件才買一件」的原則。拿衣服錢去換芬蘭旅遊。

謝依珊說,「我真的不認為存錢會降低生活品質呢!」

專家建議 存錢3祕訣
      擁有CFP理財顧問執照的富鴻理財顧問公司總經理黃信維說,

別看謝依珊存錢的過程沒什麼,其實她已經抓住幾個存錢的祕訣。

     祕訣1:分儲蓄帳戶和支出帳戶

     她選擇薪水一入帳就先自動把2萬元存款撥到存錢帳戶,剩下的錢才是當月生活費。

     黃信維說,存錢最重要的觀念就是:收入-儲蓄=支出;

而不是收入-支出=儲蓄。這兩個略有差異的公式,執行起來效果卻差很多。

     美國理財大師大衛巴哈就認為,利用銀行提供的自動化轉帳功能,

每個月先把儲蓄的錢轉到另一個帳戶,人容易忘記自己原來還有另一筆錢,不知不覺就能存下來。

     祕訣2:記帳抓出自己消費的漏洞

     謝依珊從存錢第一個月就開始記帳一直持續到現在。

謝依珊建議,坊間有很多記帳軟體,但自己用手記的感覺仍然不一樣。

每寫下一個數字,腦中就多一點時間記憶,自然而然就會有「數字觀念。」

      她舉例,記帳3年來,每天都會記錄早餐,大部分落在20元左右,

如果哪天吃了45元早餐,他腦袋就有敏感度「今天的早餐太貴了」,

現在,只要買東西她就能自動換算單位成本,再與腦袋裡的資料庫比對一下,

就知道眼前的東西是貴還是便宜。黃信維分析,對理財來說,

其實記帳只是一個過程,重點是抓出自己的消費漏洞。

對於一個每月老是透支的人絕對有必要透過記帳分析消費習慣,再一一檢視那項消費可以剔除。

      記帳的要訣是先有項目的預算觀念。像謝依珊自己設計記帳現金袋,

每個月先把該月可以花用的錢分別放進信封裡,例如飲食費 4000元、

交通費2000元的現金袋中。將這些信封隨時帶在身上,

相關的支出就從符合的信封袋中拿錢,這樣自然而然就達到

分項目控制預算的概念。這個源自爺爺奶奶那時候的

「信封袋存錢法」是謝依珊認為最有效控制支出的方法。

     祕訣3:意外之財都存下來

     謝依珊除了每月固定存2萬元之外,三節獎金或幫朋友設計網頁的收入,

她都全部存下來。芝加哥大學心理經濟學家理察.泰勒曾經提出「劃分心理帳目」,

也就是人會根據錢的來源而給予不同的價值,有些錢就容易浪費,其中意外之財就是。

      當大家領到三節獎金時,總以為這是每月固定薪水之外多得的錢,

很容易拿來犒賞自己,錢就這樣花掉了。但謝依珊卻反而把三節獎金存下來,

每年固定2個月的年終獎金都存下來,相當於她平常要存4個月之久。

投資理財 選熟悉產品
      從月光族到存錢達人,謝依珊總結說,「工作要精明,存錢要傻勁。

千萬不能想太多。」當有了第一桶金,她也開始學投資,

拿出小小20萬元投資自己所在的金融行業股票。「前輩告訴我,

要投資自己熟悉的產品。」謝依珊每做一步理財動作時總會請教身旁的專家。

      這個月,謝依珊將成為新嫁娘。「人家說買房子至少要看過100間,

我現在已看了40多間。」她說。下一個存錢目標就是實現

在台北買屋的夢想,謝依珊很感謝當時點醒她的阿姨,

讓她從最基礎的存錢開始,一步一步踏出自己人生的美好道路。

    

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    carol0213 發表在 痞客邦 留言(2) 人氣()