5年前的卡債風暴造成很多的卡奴，其中有一部分就是學生。
許多父母幫孩子辦附卡，讓孩子手上的錢來得輕鬆，刷卡不手軟，
這就是沒有做好理財教育的結果。其實從生活上、從學齡前就可以
養成孩子的金錢觀念，讓孩子知道如何支配錢財。
台灣的父母最怕跟孩子談兩件事，一是性，二是錢；然而，金錢是人生重要
的課題，理財知識是生存的必需品，要避免讓孩子成為理財文盲，父母就應
該學會和孩子談錢。理財教育專家們提到，理財教育正是一點一滴從生活累
積，透過生活化的方式來教導孩子。
中華理財教育發展協會理事長黃曲欣指出，家庭理財教育有
三大重點可讓孩子從小知道，包括：錢的來源、家庭支出、如何節約儲蓄。
在買菜、買玩具時的消費支出，孩子都看得到，但是背後賺錢的辛苦，
孩子不見得會知道。告訴孩子，父母是透過什麼方式賺錢，
讓孩子知道賺錢是需要付出勞力才行，唯有了解「錢的來源」，
才會曉得父母賺錢的辛勞，而不是以為站在提款機前就一直有錢能領，
或是皮包自己會生出錢來。像「每月的固定支出」、
「月支出占去家庭總收入的比重」已經是可以和小三以上的孩子交談的內容了，
例如：每個月需要固定提撥的保險費、固定要存下的錢、固定要花的教育費等各有多少。
另外，有時也可利用舉例的方式教育小孩，「最近衛生紙漲價了，
但爸爸媽媽的薪水沒有增加，所以要節約使用衛生紙。」
這類生活化的對談，孩子比較能理解，也比較有感覺。
學齡前應認識「錢幣」
財金智慧教育基金會祕書長陳琬惠則強調，理財教育的重點，
不是為了讓孩子以後變得多有錢，甚至變得過於功利，
陷入追逐金錢的遊戲；而是要讓孩子知道，如何學會支配錢財，
並且在不透支的情況下，讓自己的生活變得更快樂。
一般來說，不同年齡層的孩子需要知道的理財知識與深度是不一樣的。
大致可分為學齡前、小學、國中、高中、大學等五階段。
這個階段的孩子不見得了解「錢幣」的價值，5元、10元、50元或是紙鈔，
對他們而言，只是大小形狀的不同。父母可以透過一些方法，
教孩子認識錢幣，例如：準備不同面額的硬幣，在紙上繞著這些硬幣畫圈，
並且寫上所代表的金額，當父母說出「1元」、「10元」時，
看孩子能不能從一堆硬幣中挑出正確的硬幣，並且擺放在圓圈中。
等到孩子開始有簡單的數目觀念之後，也會對很多物品感興趣，
多半可以知道「錢」是用來買東西的。黃曲欣建議，父母如果帶小孩外出購物時，
像是隨處都有的便利商店，不妨讓孩子參與付錢及收取找零的生活訓練，
讓孩子知道架上的物品是要通過付款才能換取的，不是看到喜歡的就拿走。
小學應學習管理零用錢
欄位可分為日期、錢多多（收入）、金額（元）、快樂花（支出）、 金額（元）、剩餘金額。這個階段很適合父母與孩子共同啟動「親子理財」。
小一的孩子已經學會識字，可以從遊戲中訓練，例如：自製一本簡單的記帳本，
陳琬惠建議，利用「點數活動」不僅讓孩子學會記帳，甚至學會延遲享受。
像是自動自發念故事書能換一點，蒐集到100點能換10元，
如果集滿100點不想馬上兌換金錢，父母可改贈送更多點數回饋孩子，
等到點數愈積愈多，兌換的金額隨之增加，未來能購買的物品也會更多。
集點數的過程中，孩子就知道錢得來不易，要達成目標之前，必須延遲享受。
到了五、六年級後，黃曲欣認為，要開始與孩子提到「提高風險意識」的議題，
例如如何防詐騙？如何辨識偽鈔等。
父母應避免對孩子說的五種話
1. 「我們買不起」
這是最常見、最方便用來拒絕孩子要求的回應，但身為父母必須
以自己的價值觀或花費預算來對孩子說不，像是「今天已經買給你其他想要的東西了」，
而不是讓孩子誤會家中的經濟狀況，等到之後他會在看父母買其他物品時發現，這都只是藉口。
2.「以後再說」
當孩子想買什麼東西時，不要直接說：「以後再說。」這可能
無形中灌輸孩子一種觀念，這個話題不應該也不適合討論，
失去了金錢教育的機會，而是應該分析給孩子聽，
可以選擇打折時或在暢貨中心再買相同的東西，建立節約觀念。
3. 「你問這要幹嘛？」
「我們家很有錢嗎？」或是「我們家很窮嗎？」當孩子問父母這類的問題時，
他潛意識裡擔心的其實是，「我們的生活安定嗎？」父母也不要用
「現在跟你講你也不懂，以後長大你就知道」搪塞孩子，
應該用孩子能了解的方式和語言，來和他們談金錢問題。
4.「你如果…，我就給你錢」
這種類似收買的行為，並不是教養孩子的健康方法，獎勵不一定要用錢，
這會讓孩子太過功利。獎勵可以有很多方式，比如說孩子愛看電視，
當孩子得到嘉獎點數時，可用10點換看電視的時間等。
5.「你如果…，我就不給你…」
盡量採正向教學，不要用威脅、恐嚇的方式。例如讓孩子集點數時，
不要動不動就用「扣點數」的方式懲罰，而可以改用不增加點數的方式，讓孩子知道分際。
精采完整內文請見《今周刊》709期‧本文由今周刊文字授權刊登
留言列表
