生命除了工作賺錢，還有別的事嗎？
走出捷運，迎面而來一幅公益廣告，代言人是孫越先生，曾經是一位超級明星，
現在則是公益發聲人。他的宗教信仰使他找到了比賺錢還重要的事。
我的一位同學賣掉在美國參與創業的電腦銷售公司股票之後，
回到台灣開啟新事業──電腦兒童美語教學，從未接觸教育行業的他，
選擇這個新事業為了人生下半場，可同時有事業又兼顧有意義，
讓孩子透過電腦輕鬆學英文，並降低英文補習費。
另一位較長的朋友說：「我人生的前20年都在學習怎麼當醫生，
第二個20到40年果真成為醫生，現在則是投入自己熱愛的藝術生活」，
他成立了一個小型博物館， 並到全世界推廣台灣專有的藝術。」
如果人生都只有在「如何賺錢」中度過，那麼真的會快樂嗎？
我相信一個人的金錢觀如果正確，即使月入兩萬，
也可能比坐擁金山銀山的人還快樂，你認為呢？
1.別讓「一億人生」變成生命的唯一目標
看到別人住豪宅，一出手就是數萬元面不改色，會不會讓你羨慕或嫉妒？
我曾看過一本雜誌的調查，有人的願望是擁有一億的人生。
為什麼要擁有一億？想嘗嘗花錢不用愁的感覺？或是就只是想過過有錢人的癮？
如果為了達不到一億人生就覺得自己是個失敗者，
或是為了要賺到一億而讓自己的能量耗盡，真的值得嗎？
每天電視都在教你如何擁有美好的事物，很多雜誌報導哪個
名人用哪個品牌的化妝品、包包，嫁了那個豪門，好像沒有這些就太遜了。
其實你可以透過刷卡馬上享有接近一億人生的「品質」。
有一次我演講提到理財目標「五子登科」，台下馬上就有人說，
車子去刷卡就有，不算理財目標，令我哭笑不得。
我記得前兩年有一個「B」字頭汽車的廣告，鼓勵一般上班族每月
只要付1～2萬就可「免息擁有尊貴的行頭」。怪不得最近上市的汽車公司，
不論獲利多佳，股價都漲不上去，投資人怕這種公司的客戶付不出車貸，有潛在的壞債。
我們真的需要雙B汽車、3000萬豪宅、1億人生嗎？擁有了這些東西，你就會快樂嗎？
如果，這些都是別人的口號、別人的價值觀，那麼，現在最該做的事情，
就是冷靜地想清楚，自己真正想要的是什麼樣的生活！
如果那是自己有能力且供得起的美好事物，那還算名實相輔，
最麻煩的是自己消費超過自己的能力，變成刷爆族就很慘。
2.想一想，錢花在哪裏最有價值？
如果你需要花掉一筆錢，你會怎麼用它？在花錢的時候，你是否真的知道花這筆錢的價值？
我的好朋友曾任職於國際知名公司，12年前在事業的高峰退休後
成立讀書會／成長班，把她在女性自我領導、企業的情緒管理的經驗分享人。
開始時靠租場地聚會，不久就被要求提高租金，只得被迫換場地。
最近她用自己的積蓄買了一個房子，讓成長班有了固定的書坊，
裏面全以讀書會的環境來設計，以成長班所收費用來算是無利可圖的，
但她認定，幫助想改變的人成長 是她下半輩子想做的事。
我的另一位以前的同事，租了近百坪的辦公室，全公司總共五個人，
由於公司性質屬於業務開發，他的公司幾乎沒有客戶會光臨，
倒是他和員工們每天要外出洽談業務，這間美輪美奐的辦公室
被使用的機會其實並不高。但他的門面在網站是很高檔的，
因此他專門做上市櫃公司大老闆的生意，收入高，全省設分公司，
也打算進一步到香港設辦公室。
一個我認識的顧問，一開始也設立很好的辦公室，無奈台灣的客戶想要免費顧問，
在燒了200萬美元後，只好收起來到別國創業。
如果以創業投資的角度去看回收，有些是在自己可以承擔的範圍，
不求回報，有些是血本無歸，學得一些經驗，有些是不斷擴充，將本求利。
那麼，怎麼樣花錢，才叫做「花錢花得有價值」？
我認為教育費用是非常有價值的，對於有心學習的人來說，
新的知識不但讓人如獲至寶，將來也可以使用在工作、社會上
（或是培養第二專長）。但如果做家長的只是花錢讓孩子到國外混個文憑，
或是買好車、貴手機，來補償離鄉背景之苦，或父母一廂情願的要求小孩補習，
但效果很差，甚或小孩還從補習班翹課， 那麼又另當別論。
3.讓開支與收入畫上等號
你是與自己收入相當的消費，或是超過自己收入的消費？
消費的最高上限是與收入畫上等號，以免一旦超支成習慣，
變成卡債族或讓新房成為法拍屋。
避免超支最好的方式，就是在消費前先做好預算，
讓自己的生活型態與收入不至於相差太多。
現在，請先回答下面的問題，這需要一些時間計算及回想。
食：
一個月需要花多少的菜錢？水果錢？
一個月需要花多少外食費？在外面用簡餐的費用佔多少？（90元以上的簡餐就要算）
一個月需要花多少零食飲料費？（咖啡專賣店的咖啡也算）
衣：
一個月需要花多少錢在服裝、飾品、化妝保養品？
住：
你現在所住的房子，每個月需要繳多少與房屋有關的費用？（如貸款、房租）
一個月會花多少錢在裝飾家庭或房間？
一個月需要花多少錢在電費、水費、瓦斯費？
一個月需要花多少錢在電話費、行動電話費、第四台、電腦網路？
一個月需要花多少錢在家電用品、各式消耗品如衛生紙、香皂……等
行：
一個月需要花多少的交通費？（開車族需要將油錢、修車費、洗車費算在內）
育樂：
一個月需要花多少錢旅行、看電影、唱KTV等各式娛樂。
其他：
一個月需要花多少錢買健康食品、看醫生。
一個月需要扣多少的保險費。
一個月需要送多少錢的禮物、紅包或孝親費用。
其他費用。
是花過頭，還是鐵公雞？
現在，將上述的費用全部加起來，再看看你的收入，那麼，
你就能夠很快地知道自己是否「花過頭」了。
假如你的費用和收入差不多，那麼表示你沒有存錢的機會，
這時建議你可以將生活預算減少，從上述的各項費用中找出可以存錢的部份。
假如你的費用大於收入，那麼你必須立刻檢視哪一部份的消費可以不必花，
哪一部份的消費可以減少，讓自己不再成為預支族。
假如你的收入比費用多出許多，或許你是一個很會投資理財的人，
但你也可能是鐵公雞，如果是後者，你的心中或許會覺得生活被壓抑，
心中有說不出的苦悶，那麼建議你不妨改善生活品質，讓自己快樂一點！
我曾讀過文章「低成本的女人」，提到不化妝、不做臉、不上美容院、
衣服不追流行、常安步當車、生活恬靜、皮膚保養得很好、心情平和，
最大的娛樂為看書的女人。我昨晚還在跟上高二的女兒討論她是否需要用到100萬畫素照相手機？
我們生活型態被太多的行銷資訊決定了。找回生活的自主權，多做自己吧！
致富小站：哪些地方可以再省一點？
以下是一個好朋友提供的一些省錢的方法。目的就是為了存下更多的錢，
早日脫離月光族、卡債族的循環。
食：
．自己做便當
．尋找便宜的菜商
．減少外食的次數
．減少吃大餐的次數
．吐司比麵包便宜許多
．超市的沖泡包比早餐店的奶茶、咖啡便宜（當然又比咖啡專賣店的咖啡便宜許多）
．渴的時候多喝水
衣：
．不到地攤多的地方
．下班後直接回家
．儘量買不退流行的衣服
．儘量買不容易髒的衣服
．鞋子以黑、白兩色實穿為主
．小飾品、項鍊用現在有的就好了
．剪（燙）最容易自己整理的髮型
．自己洗頭
住：
．搬到適住坪數的房子
．如果真的繳不起貸款，就賣了它吧！
．搬到不需要繳管理費的房子
．你非得要裝第四台嗎？
．打出去的電話最多講5分鐘，行動電話最多講3分鐘
．尋找節省用電、用水的方法，並落實它，既少繳水電費又環保
．減少坐在家中電腦前的時間，少進去哈拉的聊天室
．只是偶爾上網，就到圖書館
．能用布代替時，就不使用衛生紙
．既然要省錢，家中的裝飾不要太簡陋就好
行：
．公車站三站以內可到達的地方，用走的還可健身！
．公車、捷運可到的地方，不必開車
．把車賣掉，成為公車族、捷運族──認真考慮看看吧，油價實在太高了！
．貴車換便宜車，不必再繳車貸
育樂：
．減少看電影次數
．減少長途旅行次數
．開始感受近郊的美好（住家附近的公園裏也可以喔）
其他：
保險費會不會太高？
有沒有買了不必要的保險？（以下的空白處留給你填寫囉！）
（作者為聯傑財務顧問公司執行長）
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