對自己的過去，一笑置之；對於現在，笑容可掬；對於未來，請微笑以待。

理財工具種類非常多，但要如何挑選，也是一門相當大的學問，

基本上，選擇理財工具要與本身的條件相互搭配，而這其中又有六大原則可以遵循。

另外，理財要能成功，還有幾個重要原則要掌握住，包括量力而為、不過度融資等。因為過度融資只要碰到一次判斷錯誤，就很難有再起的機會。此外，理財要成功，必須冷靜思考，如果買的理財商品具有高利潤，但也伴隨高風險，行情一有起伏，你就如坐針氈，往往很難賺到錢，因此，你買的理財工具要能讓你晚上睡得著，才有可能賺到錢。

買得起：勿逾越自己的能力
藏得住：資金有期限別投入

3.「買得起」

這個原則是指別過度踰越自己的能力投資，例如房地產、股票操作，如果必須要貸款、融資等槓桿操作，資金成本有可能會侵蝕掉獲利，而且在景氣反轉時，甚至會面臨不得不認賠殺出的窘境。過度擴張信用額度，往往更會大起大落，必須承受更大的風險。事實上，也有一些過去需要大筆資金才能投入的投資工具，如商業不動產，動輒數十億，並非一般人所能參與，隨著金融環境的進步，可以透過不動產證券化（REITs）的方式，用較少的資金來參與商業不動產的租金收益，是投資人另一種買得起的選擇。

4.「藏得住」

藏得住的原則是指選擇理財工具時，必須考慮資金的時間成本。例如：骨董、紅酒等，要有相當的儲藏空間及時間，才能獲取可觀的收益，前陣子流行紅酒時，有不少企業家以建造酒窖，包下國外酒莊的產量來經營，這種大手筆的投入，必須眼光精準，不是一般人能參與的。而不動產也必須要能投入數年才能有大幅的回報，若你的資金有時間上的限制，就不宜貿然投入。相較之下，保單、存單、股票、債券等有紀錄、或無實體集中保管的資產，在管理方面就輕鬆許多。

賣得掉：變現容易好脫手
睡得著：切勿讓風險太大

5.「賣得掉」

這個原則是指所選擇的理財工具，要具備良好的流動性，即理財工具是否能很順利、迅速地轉換為現金，是投資工具很重要的考量點。

例如，某些收藏品的價值只局限於少數人認同或流行的話，很容易淪為「買時金，賣時土」的狀況，如：球員卡，藝術品等。此外，有些投資工具的交易期較長，如不動產，在投入時，就必須考量轉售的管道是否順暢，而此類投資工具的仲介費用、稅金亦是要考慮的成本。
6.「睡得著」

這是指你所選擇的理財工具所產生的風險，必須在你能承受的範圍內。每個人對風險的忍受程度不盡相同，有人操作期貨選擇權行雲流水，輸贏自在；有人在投資過程中，市場行情稍有起伏，便坐立難安，情緒焦慮，甚至影響生活步調，那就不僅本末倒置，且很難賺到錢，所以在投資的過程先作好功課，了解來龍去脈及風險所在，可以減少無謂的壓力。只有在自己能承受的範圍內去冒險，晚上能睡得著，才能做出正常判斷，提高理財成功的機率，相反的，如果勉強自己去冒過度的風險，讓自己情緒困擾，連晚上也睡不著覺，那想賺到錢是相當困難的。

在目前合法的金融市場中，一般人常用的理財工具，包括股票、基金、定存、期貨、保險、房地產等，各種投資工具的特性都不太一樣，讀者可以參考本頁附表，找出適合目前狀況的工具。