這篇文章要解決一個令很多人疑惑不已的經濟問題,
並且為各位說明一個實際且實用、但常被小看的理財觀念。
為避免艱澀,讓不常讀理財文章的人也能明瞭,
我會細部分解整個概念,步調也許緩慢,
但不似金融業說話含糊籠統、模稜兩可的滑頭行徑,
我會直坦坦的給你一個結論,請各位耐心細讀,
相信可以對讀者有所幫助。請各位先思考一個問題。
張三和李四兩人同為上班族,張三月領三萬元,李四月領四萬元,
假設兩人其他客觀生活條件都相同,
請問李四每個月所賺的錢是張三的幾倍 ?
先別急著用四去除以三。我們先談什麼叫做「賺」。
所有做生意的人都知道,收入要減去成本,
剩下來的才叫賺。以一個上班族而言,
他的薪水必須支付完每個月生活所需,剩下來的才算是賺的。
事實上,如果只以維持基本生活所需來算,
每個人的花費應該相差無幾,因此我們不妨假設,
張三和李四兩個人每個月的基本生活開銷,
都一樣是兩萬五,這就是他們去上班賺錢的「本錢」。
收入扣掉本錢,張三每個月「賺」五千,
李四每個月「賺」一萬五,所以李四每個月
所「賺」的錢,是張三的三倍。
接著我們來定義這賺到的部份。如果那兩萬五叫做
「生活基本所需」,那賺到的這個部份就叫「生活品質」。
如果你嫌我武斷的以金錢的多寡作為衡量生活品質的標準不夠恰當,
那我們不妨稱這個部份叫「改善生活品質的籌碼」。
這個例子會解答一個很多人都覺得疑惑的問題:
為什麼有些人的收入只比我多不了多少,
但是生活品質卻比我好很多 ?
表面上,李四每個月領的薪水只有張三的一點三三倍,
生活水平照說不會比張三好太多,但是你很可能看到
張三的座車市價六十萬,而李四的車市價一百八十萬。
這種例子,各位身邊一定有。
要詳細算給你看嗎 ?
假設兩人把每個月「賺」的部份都存下來,存了十年,
張三會存下六十萬,李四會存下一百八十萬。這不就是剛剛說的車價 ?
如果不買車,還可以買房。顯然此時李四的自備款是張三的三倍,
每個月可以用來付貸款的錢也是張三的三倍,
理論上他可以買總價比張三貴三倍的房子。
較貴的房子通常意味著較大、較舒適的居住環境,
或者是較好的地段、較佳的增值潛力。
對於日後財富的累積,影響更是深遠。
而這一切,都不過只是因為李四每個月比張三多賺了一萬元。
我想要說什麼 ?
請揚棄「節流」的念頭,請積極「開源」。
景氣不好,大家直覺的想要節省,新聞報導每天告訴你
省錢的妙招,但是如果真的深思起來,
「節流」其實是一件成本很高、效益卻不大的事情。
為了明天油價要調漲三元,你開著車子到加油站,
怠速排上兩小時的隊,加了二十公升的油,
表面上你省下了60元,事實上,扣掉排隊兩小時怠速的油耗,
你真正省下的可能不夠買一瓶養樂多。
更別提你花掉你人生中寶貴的兩小時,還有無謂增加的碳排放。
這只是眾多例子之一而已。
這種為了省一點不成比例的小錢而多跑遠路或
多花時間的例子比比皆是。
而且「節流」所能節出來的,頂多就是你原本收入
扣掉基本開銷的部份。事實上,你怎麼節也節不出多少來。
如果硬要為了節流而省吃儉用,甚至可能會影響到健康,
最後省下來的錢還不夠付給醫生。若從這角度看,節流還是有害的。
再者,所有的經濟學家都會告訴你,節流只會使社會上
總體消費更進一步減少,讓景氣更不好。景氣更不好,
你就更拚命節流,於是惡性循環。
我不是說像某些經濟學者勸人每日省下一杯咖啡的觀念不對,
但一天省一杯咖啡能省下多少 ?
也許有些人會說,就是因為景氣不好,工作不好找,
開源不易,所以才要努力設法節流啊。這話雖沒錯,
但還是看你從哪個角度去觀察。
工作不好找,是那些月薪三、四萬以上的正職工作不好找。
但如果你把標準放低,你會發現,還是有很多兼差性質的工作,
每個月只需多增加五十到七十小時左右的工時,
就能增加7000到12000不等的收入。
而這類工作多半不需要什麼專業技術、學歷、條件,
只要你花點時間精力。比方餐廳裡的洗碗阿姨就是。
你可能會說這種收入太少,不值得賺。這就是為什麼
我要在文章初始就告訴你一萬元的價值。正確來說,
應該是「多出一萬元的價值」。當然能賺得更多當然更好,
但我只是不希望你小看了一萬元的價值。
不論是以個人或是家戶為單位,只要每個月多收入一萬元,
所產生的差異就會遠遠大於你的想像。這一萬元,
其實比你所認知的要大得多太多了,怎會不值得賺 ?
你可能會說平時上班已經夠辛苦了,如果再增加工作的負擔,
難道不也是會影響健康嗎 ? 但如果每天提早
三小時起床去送個牛奶、報紙,負擔會很大嗎 ?
很多人為了健康,不是每天提早兩小時起來騎十五公里的自行車 ?
騎自行車的人還沒錢領咧。
每天下班花幾個小時打一個沒什麼技術性,
純粹是賣時間的工,沒那麼大不了。
難道各位每天下班回家就早早上床睡覺 ?
誰不東摸西摸看電視上網 ? 說打個兼差的工會影響健康,
我想那是對原本身體就不好的人而言,這就不必勉強。
再說,一個人如果執著於節流,很可能除了上班之外,
什麼事都不敢做、哪兒也不敢去,只敢待在家裡,
久而久之就變成宅男和宅女,跟社會的脈動脫了節。
相對而言,一個積極找尋開源機會的人,
會較常和社會上不同領域的人接觸,經常會體驗到新事物,
這種成長也不是可以用金錢加以量化的。
多打一份工開源,可能同時會帶來「開緣」的結果。
這世上許多成功人士的成就,最初都來自無心插柳,
但重點是這個柳總是得先插下去。
記得很小的時候在讀者文摘上讀過一篇真實故事,
故事的主角夫妻退休搬到鄉下農莊,為了除草買了牛,
為了吃掉牛糞上的蛆而買了雞,牛產牛奶,雞生雞蛋,
為了消耗吃也吃不完的牛奶和蛋,於是製造了
吃也吃不完的冰淇淋,最後只好拿到附近商店去寄賣,
誤打誤撞的開創了一番事業。
你怎麼知道多打一份工,多認識一些人,
會為你開出怎樣的「人緣」和「事緣」?
就算這兩者都沒有,你還是多賺了這一萬元,
還有那份樂觀、積極、充滿希望的生活態度。怎麼算都划算。
所以,就算你失業在家已久,始終找不到一般正職的工作,
我想建議你,先從這種一萬元的工作開始。
也許你會因為收入太少而覺得對不起家人,
但我認為你完全不必這麼想。因為,這畢竟是一個開始。
而且讀了前面的說明,你應該明白,小小的一萬元,
可以對你的家庭產生多大的幫助。
華倫巴菲特富可敵國,但有一天與朋友同行時,
看到地上有一個兩毛五分美元的銅板,他還是彎了腰下去撿。
朋友看了不禁失笑說:「華倫,你每年都賺十幾億美金,
怎麼還在乎這點小錢 ? 」巴菲特聞言,
把那銅板舉到朋友眼前,說:「這是下一個十億美金的開始。」
讓華倫巴菲特如此富有的真正關鍵,
就是這種充份把握每一個小小機會的精神。
不知道各位同在部落格寫文章的朋友是否注意到一則新聞,
今年國中基測的作文成績普遍提升了,
有人說那是因為學生普遍開始補習作文的結果,
所以這裡有市場,你可以考慮去教作文。不是嗎 ?
我為什麼舉這個例子呢 ? 因為,當我們把賺錢的
目標降到一萬元左右,那麼就有很多工作機會
不見得非得是「找」出來的,而是可以憑創意或
觀察社會潛在的需要,配合自己的專長所「生」出來的。
大家不妨多動動腦筋。
所以如果你看到我下班之後跑到圍棋教室教棋,也不必太意外。
如果要以個人的專長或興趣維生,有時不容易,
但如果我們把目標放在只增加一萬元的收入,通常就簡單多了。
而這種做法如果廣為流行,那麼不但景氣不會低迷太久,
而且還會逐漸繁榮起來。你若問我為什麼敢這麼說,
我就只好告訴你,這種模式在台灣發生過,
只是因為好日子過久了,我們忘了。許多四、五十年
前月薪兩千元台幣的公務員,可沒嫌過早上去送牛奶,
一個月多賺兩百元不好賺。不然你以為當年
的台灣經濟奇蹟是怎麼開始的 ?
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