台灣新生兒出生率全球最低,老年化社會提早來臨,儲備退休金成了人人必備的課題。

2009年底,花旗銀行針對全台18歲以上、擁有金融商品(銀行帳戶或是信用卡)

民眾進行網路調查,32%受訪者認為,退休金準備至少需500至1000萬元;

23%認為,100至500萬元即可。隨口問問周遭親友,

大家對於退休所需的期待各有不同,但,到底要準備多少才夠?

就比例來看,多數人認為,千萬元似乎應足以支應退休生活所需;

但平均計算後,受訪民眾對於退休金的期待金額,其實高達1620萬元。

對照收入來源,該調查卻顯示,有49%的人對目前的工作缺乏安全感,

憂心沒錢比重全亞洲第一,更遑論如何穩健達成儲備目標。

沒有富爸爸?理財規劃更要趁早


確實,失業率居高不下,職場競爭日趨激烈,加上過去十多年來,

台灣平均薪資成長停滯,但生活消費卻節節高升,若無萬貫家財,

又無良好理財規劃,想要累積千萬退休金,談何容易?

 

調查中,34%的民眾對未來3年的投資報酬率期待值為10%;

但,就算未來20年裡,年年報酬率皆10%,想要累積1620萬的退休金,

也得立刻開始每月撥出21334元進行投資。

目標金額
預期投資報酬率
可投資期間
每月應投資金額
1,620萬
10%
5年
209,202元
10年
79,084元
15年
39,086元
20年
21,334元
25年
12,210元

資料整理:匯豐中華投信(2010/1/19);註:假設年報酬率10%,

在固定期間內,存到目標1620萬退休金,每月應投資之金額。本表僅為複利試算,

不含通貨膨脹等考量因素,與個別基金績效無關,亦不代表基金績效之保證。

千萬儲備猶如頂上千斤?金磚堆砌、聰明累積

 

 

定時投資已是市場公認小額投資人儲備退休金的最佳工具之一,

只要看對趨勢、選對市場,長期規律地累積投資部位,就有機會輕鬆創造千萬財富。

千萬退休金、月存兩萬一真的這麼遙不可及?匯豐中華研究團隊指出,

 

回顧03至07年多頭期間,以定時定額投資金磚四國指數試算,

累積報酬率近300%*;即便是在08年9月,股市高點反轉時才進場定時定額,

至09年10月區間報酬率也有35.55%;歷經金融海嘯考驗,金磚四國沒有讓人失望。

新一波金磚多頭才開始,現在加入來得及

MSCI金磚指數自09年3月重啟新一波成長攻勢,截至2009/12/31,

漲幅已達104%,但相較於03至07年的650%漲幅,金磚多頭行情才剛起步,

現在加入並不嫌晚,對於想要累積退休金的投資人來說,

 定時(不)定額投資金磚系列基金,無疑是有夢最美、築夢踏實的理想工具。


資料來源:Bloomberg(2009/12/31)

*注意:本文MSCI金磚指數定時定額回測均以美元計價,資料來源為Bloomberg(2010/1/19),僅為歷史資料模擬回測結果,不代表未來績效保證,

在不同指數與匯率走勢下,將有不同之結果。投資人因不同時間進場,

將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。

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